До 1500% річних: НБУ пропонує обмеження на швидкі онлайн-позики

Національний банк пропонує законодавчо обмежити ставки за мікрокредитами. Зараз вони у середньому становлять 1500% річних. Про це повідомляє регулятор.

У НБУ говорять, що аналіз звернень громадян та інформації, отриманої під час здійснення нагляду, свідчить, що переважна більшість договорів на отримання так званих «швидких онлайн-позик» укладаються вночі з метою зробити ставку в онлайн-казино. Фінансові компанії, що займаються мікрокредитуванням, свідомо обирають бізнес-модель надання своїх послуг вразливим верствам населення, які часто не усвідомлюють наслідків своїх дій.

«По суті, фінансові компанії пропонують „миттєве рішення“ фінансових проблем малозабезпеченим громадянам, особам без постійного прибутку, студентам тощо. Основним каналом продажу таких споживчих кредитів є дистанційні канали, тобто онлайн-кредитування за лічені хвилини, доступне 24/7», — йдеться в роз’ясненні.

Водночас оскільки оцінка кредитоспроможності позичальників практично не здійснюється, ставка за такими кредитами в середньому сягає 1 500% річних. НБУ пропонує внести зміни до Закону України «Про споживче кредитування».

Пропонується встановити граничні розміри процентних ставок. Максимальний розмір реальної денної процентної ставки, тобто загальних витрат за споживчим кредитом, виражених у процентах за день користування кредитом від загального розміру виданого кредиту, не повинен перевищувати суму з розрахунку 0,8% у день. Сьогодні це значення для мікрокредитів становить у середньому 2,5%.

Як наголошується, це усталена практика органів регулювання в країнах ЄС, Великій Британії та США.

Також хочуть зменшити надмірне боргове навантаження на одного споживача. Для цього пропонується надати Національному банку право встановлювати мінімальні вимоги до процесу перевірки кредитоспроможності позичальника.

«Оскільки на сьогодні окремі фінансові компанії не мають подібних вимог, оцінка кредитоспроможності позичальника практично не здійснюється. Водночас сам кредитор свідомо обирає бізнес-модель, за якої сумлінний позичальник сплачує захмарні відсотки не лише за себе, а й за тих, хто не виконує свої зобов’язання», — говорять в НБУ.

Регулятор також пропонує запровадити додаткові штрафні санкції за порушення встановлених вимог, оскільки правила без відповідальності за їх порушення зазвичай не діють.

Нагадаємо, Національний банк України почав вести реєстр пунктів обміну валютних обмінників. З 1 січня 2023 року такі установи підпадають під оподаткування.

Оксана КОШОВА, «Вечірній Київ»