Найкращий спосіб зберегти гроші у гривнях — придбати військові облігації: інтерв’ю з банкіром

Придбання військових облігацій — донат у Перемогу. Колаж: Наталія Слінкіна
Придбання військових облігацій — донат у Перемогу. Колаж: Наталія Слінкіна

Кожен українець може зробити свій вклад у перемогу та ще й при цьому добре заробити.

Українці у «Дії» придбали понад 250 тисяч військових облігацій на суму 250 млн гривень.

Про це днями повідомив віцепрем’єрміністр — міністр з питань цифрової трансформації Михайло Федоров.

«Військові облігації — це цінні папери від держави, які допомагають економіці країни під час воєнного стану. Працюють вони дуже просто. Купуєте облігації в Дії, підтримуєте ЗСУ, а через певний час отримуєте свої кошти назад з відсотками. Це як депозит, який працює на перемогу», — пояснив високопосадовець.

Детальніше про військові облігації в інтерв`ю «Вечірньому Києву» розповів депутат Київради, президент інвестиційної групи УНІВЕР Тарас Козак.

Тарас Козак. Фото: Борис Корпусенко

ЩО ТАКЕ ВІЙСЬКОВІ ОБЛІГАЦІЇ І ХТО ЇХ ВИПУСКАЄ

— Пане Тарасе, не всі люди глибоко розуміються у фінансових питаннях, тому поясніть — що таке військові облігації?

— Військові облігації це — різновид ОВДП (облігації внутрішніх державних позик). Тобто, це — цінні папери, які випускає держава.

Щоб краще пояснити, спочатку трохи розповім про цінні папери загалом. Це — фінансові інструменти, які приносять доходи. До них відносяться облігації, акції, векселі та ін.

Один з видів цінних паперів — боргові. Тобто, ви комусь даєте гроші у борг з умовою виплати щомісячно (чи щороку) певних відсотків, а потім, через певний, час вам повертають не тільки відсотки, а й «тіло» позики.

Це дещо схоже на депозити. Але відмінність у тому, що депозити розміщають тільки банки. Облігації ж можуть випускати держава, юридичні та навіть фізичні особи.

У нашому випадку ми говоримо про державні облігації. Україна як держава позичає гроші в громадян. Йдуть вони на підтримку економіки та насамперед армії. За ці гроші купують зброю, набої, техніку, медикаменти.

Наприкінці зумовленого угодою терміну держава повертає суму, яку брала (тіло облігації) разом з відсотками.

— Коли в Україні почали випускати військові облігації?

— ОВДП в Україні держава випускає вже давно — не один десяток років. Коли відбулося повномасштабне вторгнення, то починаючи з березня 2022 року Україна додатково випускає й військові облігації. Основна мета — підтримати армію.

І це не винахід українського Мінфіну. У США так робили ще під час війни за незалежність 1812-1815 років, а у Великій Британії — в листопаді 1914 року, за кілька місяців після початку Першої світової.

— Якими були ці облігації у перші місяці повномасштабної війни?

— Тоді відсотки по військових облігаціях були невеликі. Швидше це був своєрідний донат. Люди та банки, придбавши облігації, не розраховували на дохід від великих відсотків, а просто надавали позику країні.

Це тривало приблизно до середини літа. Коли стало зрозумілим, що війна затягується, постало питання про підвищення дохідності облігацій. Адже відсоток, який отримували люди за облігації, був значно меншим ніж від депозитів. Тому Мінфін, який відповідає за випуск облігацій, почав поступово підіймати відсоткову ставку.

Зараз військові облігації мають великі переваги перед депозитами.

ЯКІ ПЕРЕВАГИ ВІЙСЬКОВИХ ОБЛІГАЦІЙ

— Скажіть, будь ласка, у чому переваги військових облігацій?

— Найголовніша перевага ОВДП і зокрема військових облігацій у тому, що збереженість всієї суми гарантує держава. Якщо держава Україна існуватиме (а ми всі віримо, що переможемо і це так буде), то держава гарантує своїм майном, що всі гроші будуть повернуті.

По-друге, дохід від облігацій не оподатковується. З відсотків від депозитів стягується 18% податку на доходи фізосіб та 1,5% військового збору. Доходи ж від військових облігацій не оподатковуються взагалі.

По-третє, дохідність від ОВДП вища, ніж від будь-якого депозиту. Наприклад, я не зустрічав, щоб банк розміщував депозит під 19%. Що стосується ОВДП, то в залежності від терміну (чим більший термін погашення — тим більший відсоток), можна говорити навіть про 18-19% річних.

Гроші, які українці позичають державі, ідуть на армію. Ілюстративне фото: Наталія Слінкіна

ДЕ І ЯК ПРИДБАТИ ОБЛІГАЦІЇ

— Як придбати військові облігації?

— Для цього потрібно звернутися або в банки, або до брокерів, які вказані на сайті Мінфіну. Також можна купити облігації через Дію.

— А чим відрізняється депозит від купівлі облігації на етапі оформлення?

— Відмінність оформлення купівлі облігації від оформлення депозиту також справді є. Адже якщо у банку відкритий рахунок, то депозит розмістити дуже легко.

Натомість для того, щоб працювати з цінними паперами, треба відкрити відповідний рахунок та підписати угоду. По часу це займає хвилин зо 20. Також більшість компаній оформлення проводять онлайн, а документи люди підписують електронним підписом.

— На яку мінімальну суму можна купити облігацію і на який найменший термін?

— Облігації випускаються у гривнях, доларах та євро. Номінальна вартість гривневих облігацій становить 1 тисяча гривень, а валютних, відповідно — 1 тисяча доларів або євро.

Термін — різний. У гривнях це — від місяця до 5 років. У доларах та євро — пів року, рік. Дохідність у євро і доларах — 3-4%, у гривнях — залежить від терміну погашення. Якщо це — 3 місяці, то дохідність десь 14%, якщо 1-1.5 роки — 16-18%. Банки пропонують купівлю облігацій від 1000 грн за одну.

— Якщо людина придбала облігації, а через певний час їй терміново знадобилися гроші. Чи можна достроково розірвати договір?

— Так. Облігації можна продати достроково.

ЧИ БЕЗПЕЧНО ВКЛАДАТИ ГРОШІ У ВІЙСЬКОВІ ОБЛІГАЦІЇ

— Як фінансист та депутат Київради чи можете порадити киянам вкладати кошти у купівлю військових облігацій?

— На сьогодні це — найкращий спосіб зберегти свої кошти у гривнях. Адже це і державна гарантія, і висока дохідність, і відсутність податків. А ще, придбавши облігацію, кожен зможе допомогти армії та країні.

Тому, моя порада, як банкіра: гроші потрібно зберігати частково у гривні, частково — у валюті. Заощадження, які є в гривнях, найкраще інвестувати у військові облігації.

КОМЕНТАР

Олег Серга, прессекретар Приватбанку:

— Українці, які купують військові облігації, перераховують гроші до бюджету. Тим самим допомагають армії, відбудові країни, роблять свій внесок у забезпечення стабільності економіки. А отже — наближають Україну до перемоги.

А ще заробляють, отримуючи хороший відсоток річних. Виплати на 100% гарантовані Міністерством фінансів України.

У нашому банку мінімальний обсяг купівлі облігацій — від 50 тисяч гривень. Придбати їх можна через Приват 24.

Як це зробити:

  • Зайти на сайт Приват24 (у мобільній версії така опція відсутня).
  • У розділі «Послуги» знайти меню «Цінні папери» й обрати ОВДП.
  • Заповнити запропоновану форму та підписати за допомогою електронного підпису (ЕЦП/КЕП) документи щодо відкриття рахунку в цінних паперах та придбання паперів.

У Мінекономіки розповіли, яким буде курс долара у 2023 році. Згідно з прогнозом, який закладено в бюджет на 2023 рік, середньорічний курс долара буде складати 42,2 грн.

Інна БІРЮКОВА, «Вечірній Київ»